„Ich möchte mit Ihnen über eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihr Kind sprechen“ – dieser Satz sorgt in vielen Fällen erst einmal für hochgezogene Augenbrauen und Erstaunen.

„Mein Kind? Das hat doch noch gar keinen Beruf!?“

Genau diese Situation ist paradox, denn es gibt einen hohen Bedarf an einer BU für Kinder, doch nur wenige Eltern kennen weder die Notwendigkeit noch die Absicherungsmöglichkeiten.

Warum sollte eine BU-Versicherung für Kinder sinnvoll sein?

Wer an eine Absicherung für sein Kind denkt, der denkt häufig an eine Unfallversicherung oder eine Zusatzversicherung fürs Krankenhaus oder die mögliche Zahnspange.

An eine laufende Absicherung bei längerer Krankheit oder infolge eines Unfalls denken viele nicht, denn Kinder leben ja nicht vom eigenen Einkommen, sondern von dem der Eltern.

Und auch wenn die Wahrscheinlichkeit noch vergleichsweise gering ist, dass eine Schülerin oder ein Schüler berufsunfähig wird, kann dieser Fall die gesamte finanzielle Situation der Familie aus der Bahn werfen.

Schauen wir uns meine eigene Familie dazu an: Meine Frau arbeitet 25 Stunden in der Woche und kümmert sich zusätzlich um die Versorgung des Haushalts, unsere Tochter besucht die 5. Klasse eines Gymnasiums und ich schreibe solche Kolumnen hier, halte Vorträge, führe Schulungen durch und arbeite auch noch als Versicherungsmakler.

Das Ganze läuft so lange gut, wie wir alle gesund sind. Wird unsere Tochter jedoch krank und kann für mindestens 6 Monate nicht mehr zur Schule gehen, dann muss einer von uns beiden beruflich kürzertreten. Das bedeutet dann leider gleichzeitig, dass jeden Monat zwischen 1.500 und 2.000 Euro weniger in der Haushaltskasse sind.

Die Krankenversicherungen, die Finanzierung fürs Haus, die Altersvorsorge, der Aufbau einer finanziellen Reserve – um nur einige „Pflichtausgaben“ zu nennen – wären so kaum noch darstellbar.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung unserer Tochter bietet genau für so einen Fall die Sicherheit, dass wir wirklich für sie da sein können, wenn es darauf ankommt.

Eine gute BU ist zudem wichtig für die künftige Vorsorge der Kinder

Neben der Absicherung der Eltern hat der frühe Abschluss einer BU-Versicherung bei Schülern noch eine weitere wichtige Aufgabe: Wenn ein Kind sehr schwer erkrankt oder verunglückt, besteht die Möglichkeit, dass es beruflich nie richtig Fuß fassen kann.

Wer nicht möchte, dass sein Kind in so einem Fall auf Sozialhilfe – mit allen damit verbundenen Nachteilen – angewiesen ist, kann das richtige Fundament über eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Schüler legen.

Wann ist eine BU-Police für Schüler wirklich empfehlenswert?

Nicht jeder BU-Tarif eignet sich für den Abschluss eines Schülers. Das liegt daran, dass der Anspruch an den Tarif aus meiner Sicht enorm hoch ist: Die Qualität der Absicherung muss schon während der Schulzeit sehr gut sein, gleichzeitig auch während der Berufsausbildung oder des Studiums und natürlich auch im Berufsleben danach.

Zusätzlich muss sich der Versicherungsschutz an Einkommenserhöhungen oder Veränderungen der Regelaltersgrenze flexibel und in ausreichender Höhe anpassen lassen.

Das ist anspruchsvoll, da die Aktuare der Versicherung dabei auch die langen Laufzeiten von über 50 Jahren berücksichtigen müssen.

Welche Kriterien eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler erfüllen sollte, habe ich in einem ausführlichen Leitfaden zusammengestellt. Entscheidend ist nicht nur der Schutz während der Schulzeit, sondern auch der Übergang in Ausbildung, Studium und Beruf.

Wie gut passt denn die ERGO BU Best für Schüler?

Der Tarif BU Best der ERGO erfüllt die meisten Kriterien, die ich als Versicherungsmakler, der sich auf die BU spezialisiert hat, an eine Schüler-BU stelle.

Die Absicherung während der Schulzeit und auch in der Zeit einer Berufsausbildung oder eines Studiums ist im Marktvergleich schon weit oben einzuordnen.

Noch besser löst die ERGO die Anpassung an die kommende Karriere: Über die Nachversicherungs- und Karrieregarantie lässt sich die Berufsunfähigkeitsrente auf maximal 6.000 Euro erhöhen – und zwar zum Schülerbeitrag und ohne erneute Gesundheitsprüfung oder Angabe von neuen Hobbys oder Auslandsaufenthalten.

Mit der Beitragsdynamik, die bis zu 5 % pro Jahr betragen kann, geht es dann sogar darüber hinaus ohne Summenbegrenzung bis zum Ablauf der Versicherung.

Eine derart gute Dynamikregelung ist die absolute Seltenheit am Markt.

Und über die Verlängerungsgarantie lässt sich der Versicherungsschutz auch in der Laufzeit anpassen, wenn die Regelaltersgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung oder eines berufsständischen Versorgungswerks nach hinten verschoben wird.

Zusammenfassend kann ich mit bestem Gewissen sagen: Stand September 2026 gibt es fünf BU-Tarife, die aus meiner Sicht besonders empfehlenswert für Schüler sind – und die ERGO reiht sich dort mit ein.

Und jetzt? Was sollten Eltern für Ihre Kinder tun?

Meine Empfehlung an alle Eltern ist: lassen Sie sich zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung beraten. Die Chancen für einen bestmöglichen Versicherungsschutz stehen besonders in jungen Jahren noch sehr gut.

Versicherungsvermittlern rate ich: informieren Sie Ihren Kundenbestand regelmäßig über die Möglichkeiten einer guten BU-Versicherung.
Meine Erfahrung zeigt auch hier, dass ‚steter Tropfen so manchen Stein höhlt‘ und Eltern einer ehemals ablehnenden Haltung zum Thema einige Monate später deutlich positiver entgegenstehen.

Über den Autor:

Guido Lehberg ist Versicherungsmakler, Geschäftsführer bei DIE Versicherungsprofis GmbH in Gütersloh und bekannt als DER BU-Profi. Hauptzielgruppen sind Ärzte, Rechtsanwälte/Juristen, MINT- und Ingenieursberufe sowie die dazugehörigen Studiengänge und Familien.