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Argumente für jede Beratungssituation

So machen sich Arbeitgeber einfach attraktiver.

Vieles spricht für eine bAV: Überzeugen Sie Ihre Firmenkunden mit handfesten Vorteilen.

KLEINER EINSATZ, GROßE WIRKUNG

bAV als Schlüssel zum Erfolg.

Seit 2002 haben alle gesetzlich rentenversicherten Arbeitnehmer Anspruch auf eine betriebliche Altersversorgung (bAV). Mit einem entsprechenden Angebot kommen Ihre Kunden nicht nur dieser Pflicht nach, Sie machen auch ihren Betrieb attraktiver und stärken damit ihre Position auf dem Arbeitsmarkt: Denn die bAV ist ein wesentliches Entscheidungskriterium, wenn es um die Wahl eines neuen Arbeitgebers geht.

Mitarbeiter finden und binden

Lohn ist nicht alles: Gerade Fach- und Führungskräfte achten bei der Arbeitgeberwahl auf eine bAV. Wer hier eine attraktive Lösung bietet, ist klar im Vorteil.

Motivation steigern und 
Image stärken

Die Rentenlücke wird auch unter jungen Leuten immer stärker thematisiert: Eine bAV stellt früh die richtigen Weichen – und Ihre Kunden positionieren sich als zukunftsorientierte Arbeitgeber.

Förderung 
nutzen

Die umfangreiche Unterstützung durch den Staat macht die bAV attraktiv für alle Beteiligten: Mitarbeiter sparen Steuern und Sozialabgaben und Arbeitgeber senken ihre Lohnnebenkosten.

GEFÖRDERTE DURCHFÜHRUNGSWEGE

So funktioniert die bAV im Unternehmen.

  1. Direktversicherung
  2. Unterstützungskasse

Arbeitgeber entscheiden sich häufig für die Direktversicherung
als Form der betrieblichen Altersversorgung. Warum? Weil sie einfach in der Umsetzung ist und für alle Beteiligten großen Nutzen bietet – vom Azubi bis zum Geschäftsführer.

Gut zu wissen: Arbeitgeber müssen in der Direktversicherung einen Pflichtzuschuss¹ von 15 % leisten, der allerdings durch deren Steuerersparnis „gedeckelt“ wird. Durch die Förderung finanziert sich die bAV also fast wie von selbst.

¹ sofern Sozialabgaben eingespart werden

bAV als Direktversicherung:
Gemeinsam geht einfach mehr

FINANZIERUNGSMODELLE IN DER DIREKTVERSICHERUNG

Drei Wege zu mehr
Mitarbeiter­zufriedenheit.

1. Arbeitgeber­finanzierung

Das Geschenk: Beiträge übernehmen
  • Arbeitgeber können diese Gelegenheit nutzen, um wichtige Mitarbeiter mit einem Mehrbeitrag zu deren bAV an das Unternehmen zu binden.
  • Der Zuschuss kann eine Alternative zu einer Gehaltserhöhung oder Bonuszahlung sein
  • Arbeitgeberbeitrag ist als Betriebsausgabe verbuchbar

Attraktive Gestaltungsmöglichkeiten:

Monatliche Beiträge statt Gehaltserhöhung
Es steht ein Gespräch für eine Gehaltserhöhung an? Nutzen Sie diese Gelegenheit, um wichtige Mitarbeiter mit einem Mehrbeitrag zur bAV an Ihr Unternehmen zu binden.
Einmaliger Zuschuss statt Bonuszahlung
Auch Boni können als Zuzahlungen in die Direktversicherung eingebracht werden – und sind in Grenzen staatlich gefördert.

2. Mischfinanzierung

Die Kür: Beiträge teilen
  • Beiträge werden gemeinsam finanziert: durch Gehaltsumwandlung und Arbeitgeberzuschuss
  • Arbeitgeberzuschuss i. d. R. 50 % des Arbeitnehmerbeitrags
  • Beide Seiten profitieren von einer Steuer- und Sozialabgabenersparnis innerhalb bestimmter Grenzen

3. Arbeitnehmer­finanzierung

Die Pflicht: 15 % Zuschuss
  • Der Mitarbeiter wandelt einen Teil seines Bruttogehalts in die Direktversicherung um
  • Der Pflichtzuschuss von 15 % finanziert sich aus den eingesparten Sozialabgaben – für Ihre Kunden ist dieser also kostenneutral
  • Die Beiträge zur bAV sind innerhalb gesetzlicher Grenzen steuer- und sozialabgabenfrei
Eine bAV finanziert sich fast von selbst…

… wie das Beispiel der Entgeltumwandlung in der Direktversicherung mit verpflichtendem Arbeitgeber-Zuschuss von 15 % zeigt. Als Faustregel gilt: Pro umgewandelte 100 Euro sparen Arbeitgeber ca. 20 Euro.¹

Die Unterstützungskasse eignet sich besonders für Gutverdiener, da sich die Zusatzrente auf diesem Weg komplett steuerfrei aufbauen lässt. Arbeitgeber können ihren Fach- und Führungskräften damit ein attraktives bAV-Angebot machen, mit dem sich auch höchste Vorsorgebedürfnisse erfüllen lassen. Durch die externe Abwicklung und der Rückdeckungsversicherung ist dieser Durchführungsweg besonders verwaltungs- und risikoarm. Die voll absetzbaren Beiträge sind zudem bilanzneutral.

Tipp: Die Unterstützungskasse eignet sich besonders gut als Ergänzung zur Direktversicherung. Das lohnt sich vor allem für Mitarbeiter, die die sozial- und steuerrechtlichen Möglichkeiten ausgeschöpft haben. Bei einer Kombination können im Rahmen einer Gehaltsumwandlung doppelt so viele Sozialabgaben¹ gespart werden – das gilt auch für Arbeitgeber.

¹ 2 x 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der allgemeinen Rentenversicherung

bAV über die Unterstützungskasse:
Verwaltung und Auszahlung einfach auslagern

FINANZIERUNGSMODELLE IN DER bAV

Drei Wege zu mehr
Mitarbeiterzufriedenheit.

1. Arbeitgeberfinanzierung

Die Finanzierung der Versorgung über die Unterstützungskasse zusätzlich zum Bruttogehalt des Mitarbeiters ist oft eine beliebte Alternative zur Gehaltserhöhung.

Der Vorteil:

Die Beiträge gelten in voller Höhe als Betriebsausgabe und verringert damit die Steuerlast des Arbeitgebers. Da es sich dabei nicht um ausgezahlten Lohn handelt, sind die Beiträge sozialabgabefrei.


Zusätzliches Plus:

Arbeitgeberfinanzierte Zusagen werden erst nach drei Jahren gesetzlich unverfallbar. Sie eignen Sie deshalb hervorragend, um Fach- und Führungskräfte längerfristig zu binden.

2. Mischfinanzierung

Die Beiträge werden zum Teil durch eine Gehaltsumwandlung des Bruttolohns durch den Mitarbeiter sowie durch eine Arbeitgeberleistung finanziert.

Der Vorteil:

Arbeitgeber und Mitarbeiter profitieren gleichermaßen von beiden Finanzierungsmodellen.

3. Arbeitnehmerfinanzierung

Der Mitarbeiter finanziert seine Betriebsrente selbst, indem er einen Teil seines Bruttogehalts in Versorgungsansprüche umwandelt.

Der Vorteil:

Auf die Beiträge fallen keine Steuern an – und innerhalb von 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der allgemeinen Rentenversicherung auch keine Sozialabgaben (302 Euro im Jahr 2024). Arbeitgeber profitieren ebenfalls, da sich das Bruttoeinkommen verringert und sie dadurch weniger Abgaben leisten müssen.

VOM AZUBI BIS ZUM VORSTAND

Eine bAV ist attraktiv für alle Angestellten.

Für Auszubildende, Arbeiter und Angestellte

Inspirieren Sie Arbeitgeber, wie sie ihre bAV so gestalten können, dass die Mitarbeiter glücklich und zufrieden sind. Und wie sie dabei auch noch Steuern und Sozialabgaben sparen können.

Für Spezialisten, Fach- und Führungskräfte

Sensibilisieren Sie Arbeitgeber, wie sie mit einer bAV im Wettbewerb um die besten Talente punkten können. Und warum die bAV bestens geeignet ist, sie langfristig im Unternehmen zu halten.

Für Vorstandsmitglieder und Gesellschafter-Geschäftsführer

Informieren Sie Arbeitgeber, wie sie mit einer bAV auch hohe Versorgungslücken für Gutverdiener schließen können. Und warum dies auch enorme Einsparpotenziale für sie bereithält. 

SPEZIALFALL GGF

Mit der bAV auch Gesellschafter-Geschäftsführer einfach absichern.

Gesellschafter-Geschäftsführer (GGF) haben eine Sonderstellung in der bAV: Einerseits können sie die Betriebsrente als Instrument zur Mitarbeiterbindung nutzen, gleichzeitig bauen sie sich so ihre eigene Zusatzrente auf. Das ist im Fall der GGF besonders wichtig, denn letztere haben oft nur wenig oder gar keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rente. Kurz: Ein wichtiger Zweig für bAV-Vermittler. Unsere Experten unterstützen Sie auch hier mit Beratungsansätzen, Fakten und Produktlösungen.

Was die bAV für Gesellschafter-Geschäftsführer so besonders macht
  • Selbständige Gesellschafter-Geschäftsführer sind nicht sozialversicherungspflichtig.
  • Dadurch haben sie oft nur geringe oder keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung.
  • Sie haben oft einen besonders hohen Vorsorgebedarf, um ihre Rentenlücke zu reduzieren.
  • Es gelten außerdem besondere Prüfkriterien für ihre Betriebsrente (gilt auch für Familienmitglieder im Unternehmen).
Wie Gesellschafter-Geschäftsführer und Mitarbeiter gleichermaßen profitieren

Mit einer gut gestalteten bAV erhalten Gesellschafter-Geschäftsführer nicht nur ein wirkungsvolles Instrument zur Mitarbeiterbindung, sie können damit auch ihre eigene Versorgungslücke verringern.

Warum die bAV für Gesellschafter-Geschäftsführer eine gute Wahl ist
  • Sie können direkten Einfluss auf die bAV-Gestaltung im Unternehmen nehmen.
  • Die Beiträge zur bAV sind – je nach Durchführungsweg – als Betriebsausgaben absetzbar.
  • Eine ausfinanzierte bAV erhöht den Wert und die Veräußerbarkeit eines Unternehmens.

Der ERGO bAV-Baukasten für arbeitgeber

Hier passt einfach alles zusammen.

Punktgenau zur Wunsch-bAV: Mit unserem komplett modularen bAV-Baukasten können Sie Firmenkunden schnell und einfach ihre Optionen zeigen und maßgeschneiderte Vorsorgelösungen anbieten.

Geförderte Durchführungswege

Wir bringen Arbeitgeber einfach auf den passenden Weg.

Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, eine bAV zu gestalten: Bei ERGO finden Arbeitgeber einfach die Option, die am besten zu deren Bedarf passt. So können Angestellte, wichtige Mitarbeiter und auch Geschäftsführer nach ihren Wünschen betrieblich vorsorgen. 

Direkt­versicherung

Die am weitesten verbreitete Form der bAV. 

Vorteil für Arbeitgeber: Einfache Verwaltung und individuelle Vertragsgestaltung.

Unterstützungs­kasse

Die Top-Versorgung für Gutverdiener. 

Vorteil für Arbeitgeber: Alle Beiträge sind für das Unternehmen bilanzneutral.

Pensions­zusage

Das besonders flexible bAV-Angebot. 

Vorteil für Arbeitgeber: Sie können auf individuelle Vorsorgebedürfnisse eingehen.

Pensions­fonds

Die verwaltungsarme und ressourcenschonende bAV. 

Vorteil für Arbeitgeber: Sie können die Pensionsverpflichtungen einfach auslagern.

Ausgezeichnete Produkte

Mit uns haben Ihre Kunden einfach alle Optionen.

Mehr Sicherheit oder höhere Renditechancen für die Mitarbeiter? Bei ERGO finden Arbeitgeber das passende Produkt für jeden Spartyp. Zudem lassen sich Absicherungen wie der Schutz der Arbeitskraft oder grundlegender Fähigkeiten einfach in die betriebliche Vorsorge integrieren.

  • Von starken Renditen zu höchsten Beitragsgarantien 
  • Option auf Arbeitskraftabsicherung und Grundfähigkeitsschutz
  • Leistungsstarke Tarife mit Top-Ratings im Marktvergleich
  • Abrufbar über alle relevanten Durchführungswege

Garantie oder Rendite? Einfach beides anbieten.

Für Arbeitgeber, die Dynamik in ihre bAV bringen wollen

Mit hohen Renditechancen von Anfang an durch bis zu 100 % Fondsquote, einem automatischen Lock-In von Gewinnen und flexibel wählbarer Beitragsgarantie.

ERGO Betriebs-Rente Dynamik

Für Arbeitgeber, die bei bAV auf Nummer sicher gehen wollen

Mit einer der höchsten Beitragsgarantien am Markt, attraktiven Möglichkeiten der Überschussbeteiligung und einfacher Umsetzung in allen relevanten Durchführungswegen.

ERGO Betriebs-Rente Index

Einkommensschutz im Betrieb: einfach verantwortungsvoll

Für Arbeitgeber, die Grundfähigkeiten von Mitarbeitern schützen wollen

Greift, wenn bereits eine Grundfähigkeit verloren geht – egal ob bei der Arbeit oder in der Freizeit. Der Schutz der Angestellten kann einfach über die bAV erfolgen.

ERGO Body Protect

Für Kunden, die auch die Arbeitskraft ihrer Mitarbeiter absichern wollen

Schützt, wenn der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann. Zusätzlich abschließbar im Rahmen der Direktversicherung.

ERGO BU Komfort

Digitale Services

Mit modernsten Tools sparen Arbeitgeber einfach Zeit und Geld.

Von Einfach-Machern für einfach Macher: Die digitalen Services des ERGO bAV-Expertenteams bieten Arbeitgebern und Personalern eine schnelle und sichere Administration sämtlicher bAV-Bereiche.

  • Verträge und Bearbeitungsstände einsehen
  • Verträge reaktivieren
  • Namen, Adressen und Beiträge ändern
  • (Langzeit-)Krankheit melden
  • Entgeltfreie Zeiten melden
  • Elternzeit oder Sabbatical mitteilen

ERGO bAV-Arbeitgeberportal

Ein zentrales Tool für die bAV-Administration. Mit der digitalen Bestandsverwaltung können Ihre Kunden alle bAV-Verträge abrufen und ändern.

Highlight!

ERGO bAV-Mitarbeiter-Infoportal

Eine Individuelle Website zum bAV-Angebot Ihrer Kunden mit einfache Tarif- und Vorteilsberechnung für deren Mitarbeiter.

Beratungs-Services

Mit uns erhalten Ihre Kunden einfach immer die richtige Antwort.

Die ERGO bAV-Experten unterstützen in der Arbeitgeberberatung. So wird jede noch so komplizierte Frage rund um die bAV im Unternehmen beantwortet - von der Implementierung bis zur Bestandspflege.

  • Persönliche Beratung durch unsere Experten auch für Ihre Kunden
  • Bei Bedarf auch vor Ort
  • Auf Wunsch Fachberatung zu rechtlichen oder mathematischen Themen
  • Prüfung und Optimierung bestehender Verträge

ERGO bAV-Vor-Ort-Service

Unsere regionalen Betreuer und die Fachexperten des bAV-Kompetenzteams besuchen Sie und Ihre Kunden bei Bedarf auch im Betrieb, um schnell und einfach Lösungen zu entwickeln.

ERGO bAV-Bestands-Check

Ihre Kunden haben bereits eine bAV-Lösung, aber sie deckt nicht die Bedürfnisse aller Mitarbeiter ab? Lassen Sie uns einfach den bAV-Status des Betriebs checken, um gemeinsam passende Ergänzungen anzubieten.

Kommunikations-Services

Mit uns sind einfach alle auf der selben Wellenlänge.

Vorlagen und Informationen rund um die betriebliche Altersversorgung für die interne Kommunikation im Betrieb – perfekt auf die Bedürfnisse von Arbeitgebern und ihren Mitarbeitern abgestimmt. 

  • Professionelle Plakate, Poster und Flyer für die bAV-Kommunikation im Unternehmen
  • Tarifblätter für alle bAV-Produkte der ERGO
  • Aktuelle Arbeitgeber-News im ERGO bAV-Blog
  • Einfach und jederzeit abrufbar

bAV-
Fachinformationen

Aktuelle Gesetzgebung, Urteile und Wissenswertes im Bereich der bAV: Hier finden Sie Informationen, die Sie auch direkt an Ihre Kunden weiterleiten können.

Arbeitgeber-
informationen

Hier erhalten Sie und Ihre Kunden regelmäßige Updates zu unseren Produkten, Konzepten und Vorsorgelösungen.

Mitarbeiter-
informationen

Leicht verständliche Informationen inklusive beispielhafter Gehaltsabrechnungen für unterschiedliche Durchführungswege.

Longial-Services

Mit uns läuft die bAV Ihrer Kunden einfach immer rund.

Bei Bedarf können schwierige und verwaltungsintensive Aufgaben einfach an die Longial¹ auslagert werden – unsere auf bAV spezialisierte Beratungsgesellschaft. Ihre Kunden profitieren unter anderem von:

  • Unterstützung und Beratung bei arbeitsrechtlichen Fragen
  • Versorgungssysteme überprüfen und optimieren lassen
  • bAV-Administration vollständig abgeben und professionell verwalten lassen
  • Betreuung auch von multinationalen Konzernen und fremdsprachigen Unternehmen

Longial Pension-Check
 

Einfach den Spezialisten überlassen: Longial übernimmt die Analyse bestehender Pensionszusagen, die Überprüfung und (Neu-) Einrichtung von Versorgungssystemen und die Beratung bei allen rechtlichen Fragestellungen.

Versicherungs­mathematische Gutachten und Prognosen

Einfach in Auftrag geben: Zum Beispiel Gutachten für nationale und internationale Bilanzierungsregelungen oder Analysen und Prognosen für Versorgungseinrichtungen.

Auslagerung der bAV-Verwaltung

Das Serviceangebot der Longial reicht bis zur vollständigen Übernahme der Anwärter- und Rentnerverwaltung inklusive der Kommunikation mit den Versorgungsberechtigten.

¹ Die Longial GmbH ist als Rentenberater mit Erlaubnis nach § 10 Abs. 1 S. 1 Nr. 2 RDG beim OLG Düsseldorf registriert (Az: 3712 E 1-6.377). Die Longial erbringt ihre Leistungen auf Honorarbasis.

Wichtige Services für Ihre Beratung

Einfach schneller am richtigen Ort.

Damit Sie direkt loslegen können: Unsere Services für Ihren alltäglichen Gebrauch.

Vertriebshilfen & Dokumente

Im ERGO bAV-Dokumentencenter finden alle Materialien, die Sie für eine erfolgreiche Beratung brauchen.

 

Weiterbildung & Events

Alle Webinare sowie Online- und Offline-Events finden Sie auf unserer Weiterbildungsplattform.


 

bAV-
Tarifrechner

Berechnen Sie einfach individuelle Tarife und Angebote für die bAV-Produkte von ERGO.

ERGO Leben-
Hotline

Das ERGO Team steht Ihnen Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr telefonisch zur Seite.

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ARGUMENTE FÜR JEDE BERATUNGSSITUATION

Auch Arbeitnehmer einfach begeistern.

Hier finden Sie genau die richtige Unterstützung, um auch Arbeitnehmer von den Vorteilen einer betrieblichen Altersversorgung zu überzeugen.

FÜR MEHR VERTRIEBSERFOLG

Die bAV Einfach-Macher.

Das ERGO bAV-Expertenteam macht Ihnen die betriebliche Altersversorgung einfach. Tag für Tag. Vertrag für Vertrag.

Neues Produkt

Die ERGO Betriebs-Rente Dynamik

Für chancenorientierte Kunden und ihre Mitarbeiter
Bieten Sie Ihren Kunden einfach höhere Renditechancen: Mit bis zu 100 % Fondsquote ab Beginn und Top-Anlageportfolios für unterschiedliche Vorsorgetypen. Auf Wunsch mit kostengünstigen ETFs sowie nach sozialen und ökologischen Kriterien ausgerichtet. Und mit dem wählbaren Garantieniveau von 60 bis 100 % ist Sicherheit auch mit an Bord.