Mit der Betriebs-Rente Dynamik bringt ERGO neuen Schwung in den bAV-Markt. Im Interview erklärt Rene Wördemann, Bereichsleiter Produktmanagement Lebensversicherung, warum er so begeistert von diesem Produkt ist und was es am Markt so besonders macht.
Unabhängig von Alter oder Geschlecht stehen bei Arbeitnehmern drei Ziele ganz oben auf der Wunschliste: Rendite, Rendite und Rendite*. Wir haben es uns zur Aufgabe gemacht, alles zu unternehmen, um unseren Kunden die Erfüllung dieser Wünsche von Anfang an zu ermöglichen.
Herr Wördemann, Sie sind erst seit kurzem bei ERGO und wollen gleich vom Start weg frischen Wind ins Unternehmen bringen. Was können wir also von der neuen ERGO Betriebs-Rente Dynamik erwarten?
Rene Wördemann: Sie können erwarten, dass die ERGO Sie sehr überraschen wird! Und - ich bin sicher - auch überzeugt! Mit einem Produkt, das einfach mehr leistet! Mehr als bisherige Produkte und in vielerlei Hinsicht mehr als andere Anbieter! Im Ernst, ich glaube, mit dem neuen Produkt haben wir das Potenzial, bei Maklern die erste Wahl in der bAV zu werden.
Ich bin zwar erst seit Februar diesen Jahres bei der ERGO an Bord, konnte mich aber zusammen mit meinen großartigen Kolleginnen und Kollegen sofort voll in die laufende Produktentwicklung einbringen. Dafür bin ich sehr dankbar und jetzt sehr stolz auf das Ergebnis! Gemeinsam gehen wir neue, innovative Wege und bringen mit frischen Ideen eine ganz neue Dynamik in die betriebliche Altersversorgung. Dabei hat uns sehr geholfen, dass wir mit der ERGO Betriebs-Rente Index bereits ein sicherheitsorientiertes Produkt auf dem Markt haben, das sich absolut sehen lassen kann. Aber in Sachen Renditechancen, da hatten wir noch großes Potenzial. Und das nutzen wir jetzt für unsere Kunden und Vertriebspartner - mit der neuen ERGO Betriebs-Rente Dynamik.
Was haben Sie und Ihr Team unternommen, um hier nachzulegen?
Rene Wördemann: Wir haben gemeinsam ordentlich angepackt und alles bisherige auf den Prüfstand gestellt. Unsere zwei wichtigsten Ziele: Kunden von Anfang an mehr Renditechancen bieten - vom allerersten Sparbeitrag an! Dafür haben wir vor allem am Anlagemotor geschraubt, manche Kollegen sagen, wir haben “den Hubraum vergrößert” oder auch das “Motormanagement intelligenter gemacht”! Ich würde sagen: Wir haben den Motor rundherum getuned, damit er volle Leistung bringt, vom Start weg. Und auch in der Unterstützung unserer Vertriebspartner konnten wir eine Schippe drauflegen und ihnen handfeste Tools und Hilfen an die Hand geben. Damit sie die Vorteile des neuen Produkts noch einfacher und erfolgreicher vermitteln können.
Was konkret macht die ERGO Betriebs-Rente Dynamik so einzigartig im Vergleich zum Markt?
Rene Wördemann: Unsere Fondsquote! Sie ist ein echtes Highlight. Denn im Gegensatz zu anderen Anbietern sind bei der neuen Dynamik-Rente bis zu 100 % Fondsanteil möglich – von Anfang an! Das ist in meinen Augen einzigartig und ein echter Gamechanger in der bAV. Und es entspricht genau den Wünschen der Kunden, um eine stabile Zusatzrente aufzubauen.
Aber das ist noch nicht alles: Bei der neuen ERGO Betriebs-Rente Dynamik investieren unsere Kunden nicht in irgendwelche Fonds, sondern in sechs ausgesuchte, wirklich herausragende Optionen. Auf Wunsch können sie hier vermögensverwaltete oder auch besonders kostengünstige ETF-Portfolios mit nur 0,15 % jährlichen Kosten wählen - und wenn sie möchten auch soziale und ökologische Kriterien berücksichtigen.
Und natürlich vergessen wir dabei auch die Sicherheit nicht: Die Beitragsgarantie kann künftig flexibel zwischen 60 und 100 % angepasst werden und ermöglicht so dem Kunden wesentlich höhere Renditechancen, ohne dass der Arbeitgeber in Haftungsrisiken gerät. Apropos “Sicherheit”: Unser ERGO Sicherungsvermögen verfügt mit 75 % über die aktuell höchste SFDR-Quote aller Versicherer in Deutschland! Die Quote gibt im Wesentlichen die nachhaltige Orientierung der im ERGO Deckungsstock verwendeten Anlagen wieder. In diesem Punkt freuen wir uns besonders, mit gutem Beispiel voranzugehen. Ich muss aber zugeben, mein Traum hat sich (noch) nicht erfüllt: eine SFDR-Quote von 100%. Aber wir arbeiten daran!
Das klingt nach einem richtig guten Gesamtpaket.
Rene Wördemann: Ja, total. Aus meiner Sicht ermöglicht die ERGO Betriebs-Rente Dynamik eine völlig neue Generation der bAV. Erste interne Zahlen geben mir recht, wenn ich sage, dass wir mit unserem neuen Produkt in puncto Renditechancen ganz, ganz weit vorne auf dem Markt sind. Ich glaube fest daran, dass wir damit sehr viele Partner davon überzeugen können, die ERGO erstmals oder wieder zu empfehlen.
Wie handhabt ERGO die Rentenberechnung beim neuen Produkt? Kommt hier auch die bereits bekannte ERGO Rentenformel zum Einsatz?
Rene Wördemann: Auf jeden Fall. Natürlich haben wir auch in der ERGO Betriebs-Rente Dynamik unseren “Dreifach-Vorteil” integriert; er ist meiner Meinung nach die beste Renten-Lösung im ganzen Markt. Zur Erinnerung: Bei unserem Rentenfaktorkonzept führt - erstens - eine in Zukunft zunehmende Lebenserwartung nicht zu einer niedrigeren Rente. Zweitens: Steigen die Zinsen, steigt auch der Zinssatz für die Rentenberechnung der Kunden. Und drittens haben Kunden die Chance auf eine höhere Rente, wenn sich ihr Vertragsguthaben positiv entwickelt. Was wiederum dank unserer brandneuen Anlageportfolios besonders gut möglich ist.
Der Support durch Spezialisten aus dem Hause ERGO spielt sicherlich auch eine große Rolle beim Vermitteln des neuen Produkts. Wie unterstützt ERGO die Makler?
Rene Wördemann: Mit den ERGO bAV Einfach-Machern. Das ist unser Team von bAV-Experten, das unseren Vertriebspartnern hilft, die perfekte bAV für ihre Kunden zu bauen. Hierfür haben wir einen modularen bAV-Baukasten entwickelt, der in allen Bereichen der bAV-Beratung unterstützt: von der ersten Kontaktaufnahme über die Erstellung konkreter Angebote für die passenden Lösungen, bis hin zur laufenden, digitalen Verwaltung. Damit erleichtern wir unseren Partnern die Beratung und Verwaltung der neuen ERGO Betriebs-Rente Dynamik erheblich.
Letzte Frage: Die ERGO Gruppe gehört zur Munich Re. Welche Bedeutung hat das für Partner und Kunden?
Rene Wördemann: Die Munich Re ist einer der weltweit führenden Rückversicherer und Risikoträger. Das gibt unseren Vertriebspartnern einen starken Rückhalt und ermöglicht ihnen, Firmenkunden jeder Größe erfolgreich zu beraten – vom kleinen Mittelständler bis zum - internationalen - Großkonzern. Mit so einem Fundament können sich Firmenkunden darauf verlassen, dass ihre bAV in sicheren Händen ist.
Vielen Dank, Herr Wördemann für das Interview. Wo können Interessierte mehr erfahren?
Rene Wördemann: Einfach auf unserer eigens dafür ins Leben gerufenen neuen “bAV Microsite”. Schauen Sie doch gleich mal vorbei, Sie finden dort alle wichtigen Informationen zu Vertriebshilfen, aktuellen bAV-Terminen, Unterlagen und praktische Rechenbeispiele. Und natürlich lernen Sie hier auch die bAV Einfach-Macher kennen!
Zur Person:
Rene Wördemann ist seit Februar 2024 bei ERGO als Bereichsleiter für das Produktmanagement Lebensversicherung verantwortlich. Seine berufliche Laufbahn begann der Betriebswirt im Produktmanagement bei der Talanx Gruppe. Anschließend war er langjährig Leiter der Verkaufsförderung bei der Gothaer, bevor er zur Signal Iduna Gruppe wechselte, für die er bis 2023 in verschiedenen Leitungspositionen arbeitete.
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